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“匯財之舟?共贏2020022期”人民幣理財產品產品說明書

來源:發布時間:2020年09月10日

  揚州農村商業銀行“匯財之舟·共贏2020022期”人民幣理財產品產品說明書

  理財非存款、產品有風險、投資須謹慎

尊敬的客戶:本理財產品有投資風險,不保證本金和收益,可能會因市場變動而導致本金和收益遭受損失,您應充分認識投資風險,謹慎投資。

 

  重  要  須  知

  ·本產品說明書為《揚州農村商業銀行人民幣理財產品合同》、《揚州農村商業銀行理財產品交易申請表》不可分割之組成部分。

  ·本理財產品僅向依據中華人民共和國有關法律法規及本產品說明書規定可以購買本理財產品的合格投資者發售。

  ·在購買本理財產品前,請投資者確保完全明白本理財產品的性質、其中涉及的風險以及投資者的自身情況。投資者若對本產品說明書的內容有任何疑問,請向銷售本產品的揚州農村商業銀行(以下簡稱“本行”)工作人員咨詢。

  ·除本產品說明書中明確規定的業績比較基準外,任何預期收益、預計收益、測算收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語,不代表投資者可能獲得的實際收益,亦不構成本行對本理財產品的任何收益承諾。

  ·本理財產品只根據本產品說明書所載的資料操作。

  ·本理財產品不等同于銀行存款。

  ·在本產品存續期內,如因國家法律法規、監管規定發生變化,或是出于維持本產品正常運營的需要,在不損害投資者利益的前提下,本行有權單方對本產品說明書進行修訂。本行決定對產品說明書進行修訂的,將提前兩個銀行工作日在本行官方網站(www.345937e.com)以公告的方式通知投資者。

  ·本產品說明書解釋權歸揚州農村商業銀行所有。

  風  險  提  示

  如影響您風險承受能力的因素發生變化,請及時完成風險承受能力評估。理財產品存在各種風險,不被視為一般儲蓄存款的替代品,投資者可能會承擔下列風險,因此應認真閱讀本理財產品說明書及相關文本,充分認識投資風險,謹慎投資。

 ?。?)本金及理財收益風險:本理財產品為 非保本浮動收益型 理財產品,本理財產品有投資風險,不保障理財本金和理財收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資。

 ?。?)信用風險:本理財產品配置資產所涉及的相關債務主體到期未能履行還款義務,則投資者本金和收益將可能遭受損失。

 ?。?)流動性風險:從理財產品資產配置的角度,流動性風險主要是指當理財產品所配置資產的存續期長于理財產品自身存續期時,可能因理財產品所配置資產缺乏流動性,使得理財期末,無法以合理的價格及時將資產變現,導致理財產品本金和收益蒙受損失的風險;從投資者自身的角度,流動性風險是指投資者所投資理財產品為固定期限產品,以及投資者不可提前終止理財產品,當市場上出現更高收益的產品時,將有可能因此喪失其他投資機會;或當投資者急需流動性時,無法及時變現理財產品。

 ?。?)利率風險:受國民經濟運行狀況和國家宏觀政策的影響,在產品存續期間,市場利率發生波動,則投資者本金和收益將可能遭受損失。

 ?。?)交易對手風險:主要是指銀行為理財產品配置資產的過程中,因交易對手交易失誤等原因,導致理財產品本金和收益蒙受損失的風險。

 ?。?)政策風險:國家有關法律、法規、規章、政策、稅務的改變亦可能會導致市場變化,可能會導致本理財產品提前終止,則投資者本金和收益將可能遭受損失。

 ?。?)延期風險:如因理財產品對應的投資資產未能及時變現,以及其他不可抗力等因素,造成本期理財產品不能按時償付本金和收益,理財期限將相應延長。

 ?。?)再投資風險:在本理財產品存續期內,本行有權提前終止,一旦本產品被提前終止,則投資者將面臨再投資風險。

 ?。?)信息傳遞風險:投資者應根據本理財產品說明書所載明的公告方式及時查詢本理財產品的相關信息。如果投資者未及時查詢,或由于通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解理財產品信息,并由此影響投資者的投資決策,因此而產生的責任和風險由投資者自行承擔。另外,投資者預留在本行的有效聯系方式發生變更的,應及時告知本行。如投資者未及時告知本行聯系方式變更的,本行將可能在需要聯系投資者時無法及時聯系上,并可能會由此影響投資者的投資決策,由此而產生的責任和風險由投資者自行承擔。本理財產品不提供賬單,投資者應根據本產品說明書所載明的公告方式及時查詢本理財產品的相關信息,若因投資者未及時通過前述方式查詢相關信息,可能不能及時了解理財產品的盈虧狀況,并可能將喪失提前退出及再投資的機會,由此導致的風險和責任由投資者自行承擔。

 ?。?0)不可抗力風險:由于自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現,將嚴重影響金融市場的正常運行,可能影響理財產品的受理、投資、償還等事宜,甚至導致本理財產品收益降低甚至本金損失。

 ?。?1)稅務風險:根據國家相關法律法規,理財產品運營過程中發生的應由理財產品承擔的增值稅應稅行為,由本產品管理人申報和繳納增值稅及附加稅費。該等稅款將直接從理財產品中扣付繳納,本理財產品將因為前述增值稅等稅負承擔導致計劃稅費支出增加、理財產品凈值或實際收益降低,從而降低產品投資者的收益水平。

產品內部風險評級為:★★(根據風險評級,本產品為非保本型理財產品,不提供本金和收益保障,但本金和收益不能實現的概率較低),適合風險評估等級為穩健型及以上的客戶。

產品風險等級

產品風險程度

適合的投資者

是否需要投資經驗

評級說明

一級(★)

保守型

提供本金和收益保障,或提供本金保障且收益不能實現的概率極低

二級(★★)

中低

穩健型

不提供本金保障,但本金和收益不能實現的概率較低

三級(★★★)

平衡型

不提供本金保障,但本金虧損的概率較低,收益實現存在一定的不確定性

四級(★★★★)

中高

成長型

不提供本金保障,且本金虧損的概率較高,收益實現的不確定性較大

五級(★★★★★)

進取型

不提供本金保障,且本金虧損的概率很高,收益實現的不確定性很大

  

  

  投資方向和范圍

  本理財產品資金主要投資于:債券、貨幣市場金融工具等高流動資產,以及符合監管要求的債權類資產。高流動性資產包括國債、央行票據、金融債、信用等級不低于 AA-的企業債券以及同業存款、回購、同業借款、貨幣市場基金等貨幣市場金融工具,債權類資產包括符合監管要求的固定收益類資產管理計劃、金融產權交易所委托債權投資項目及債權類信托計劃等,其中未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權類資產屬于非標準化債權資產。

 ?。ɡ碡敭a品存續期內可能因市場的重大變化導致投資比例暫時超出如下區間,本行將盡合理努力,以客戶利益最大化為原則盡快使投資比例恢復至如下規定區間。)

資產類別

資產種類

投資比例

存款及固定收益類資產

債券、貨幣市場金融工具等高流動資產,以及債權類資產等存款及固定收益類資產,或者以上述資產為底層資產的資管計劃

10%-100%

其它資產或組合

股票、公募基金等權益類資產

0-20%

商品及金融衍生品類資產

  銀行有權根據市場情況,在不損害投資者利益且根據約定提前公告的情況下,對本理財產品的投資范圍、投資品種和投資比例進行調整。投資者對此無異議且同意在上述情況下繼續持有本理財產品。

  投資管理人

  本理財產品的投資管理人為江蘇揚州農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”),本行負責本理財產品的投資運作和產品管理。投資者在此授權并同意本行享有以下權利:

  1. 以理財產品投資管理人的名義,依照法律法規相關規定以及為理財產品的利益,對被投資的各類基金(含公募基金和私募基金)、公司/企業等行使出資人/投資者權利(包括但不限于表決投票的權利)以及行使因理財產品財產投資于證券類基礎資產(含債券)或其他基礎資產(包括但不限于債權類資產)所產生的相關權利。

  2. 以理財產品投資管理人的名義,依照法律法規相關規定以及代表理財產品份額持有人的利益行使代為追索的權利(包括但不限于提起訴訟/仲裁、申請保全/執行的權利)或者實施其他法律行為。

  產品要素

產品名稱

揚州農村商業銀行“匯財之舟·共贏”系列人民幣理財產品

理財幣種

人民幣

產品類別

固定收益類

產品類型

非保本浮動收益型封閉式人民幣理財產品

產品期次

匯財之舟·共贏2020022期

理財產品代碼

1012000221

理財認購期

定于2020年9月10日至2020年9月16日,在此期間,若募集資金達到規模上限,則本行有權提前宣告認購期終止,詳細內容見以下“理財產品認購”

認購確認日

2020年9月17日,理財產品自認購確認日起計算收益(如有,下同)。

到期日

本理財產品將于 2020年12月17日到期(以本理財產品實際提前到期日為準,實際產品期限受提前終止條款約束,如遇節假日順延)

發行對象

根據本行理財產品內部風險評估,該產品風險等級為中低級(本風險等級為本行內部風險評估結果,僅供參考,本行不對前述風險評估結果的準確性做出任何形式的保證,也不承擔任何法律責任),適合風險評估等級為穩健型以上的客戶,銷售對象為有投資經驗的客戶。

業績比較基準(年化)

3.65%/年,特別說明的是業績比較基準不是理財產品預期收益率,僅作為產品投資管理的業績比較基礎,用于計算本行費用,不構成對產品實際投資收益率的承諾或擔保,客戶的實際收益由產品到期日的凈值決定。理財產品過往業績不代表未來表現,不等于理財產品實際收益,投資須謹慎。

產品凈值

每份產品初始單位凈值為1,產品成立后本行將定期披露產品凈值,并于到期公告披露產品最終凈值。

各項費用

賬戶托管費率為0.01%/年,暫不收取銷售管理費、認購費,投資管理費詳見“理財產品各項費用”

認購起點

1萬元人民幣為一份,認購起點份額為1份,超過認購起點份額部分,應為1份的整數倍。

認購方式

在理財產品認購期內,個人投資者攜帶本人身份證件和本行銀行卡,機構投資者攜帶相關證件資料至本行營業網點辦理認購或電子銀行認購(首次電子銀行認購需到網點辦理賬號簽約和風險評估)。

申購/贖回

本理財存續期內不提供申購和贖回。

提前終止

本理財產品存續期內,本行有權根據市場波動或監管政策重大變化,提前結束本產品發行及運作,并將提前2個工作日在本行網站進行公告。

發行規模

本理財產品發行規模上限為10,000.00萬元人民幣。

計息基礎

實際理財天數/365

計息單位

收益精確到小數點后兩位

理財產品托管行

興業銀行股份有限公司南京分行

產品到期資金到賬日

到期日后2個工作日內,收益隨本金一并支付,產品到期日至資金到帳日期間不另付利息

銀行工作日

國家規定的法定工作日

節假日

中國法定公眾假日

對賬單

本理財產品不提供對賬單,客戶憑本人身份證件和結算賬戶前往本行各網點自行打印對賬。

稅款

本理財產品運作過程中涉及的各納稅主體,其納稅義務按國家稅收法律、法規執行。除法律法規特別要求外,投資者應繳納的稅收由投資者負責,產品管理人不承擔代扣代繳或納稅的義務。理財產品運營過程中發生的應由理財產品承擔的增值稅應稅行為,由本產品管理人申報和繳納增值稅及附加稅費,該等稅款直接從理財產品賬戶中扣付繳納。

  業績比較基準測算說明(測算收益不等于實際收益,投資須謹慎)

  客戶獲得的實際理財收益=投資份額×(到期單位凈值-初始單位凈值)

  根據近期市場上資產投資收益情況(見下表),按照本產品投資方向,以本行投資理念、配置策略等為準則,確定本產品業績比較基準為3.0%-4.5%。

投資范圍

模擬投資年化收益率

測算依據

同業資金

2.0%-3.0%

參考6個月期SHIBOR利率

國債、金融債等利率債券

2.0%-3.0%

參考近期利率債券票面利率

短融、中期票據、企業債等信用債券

3.0%-4.0%

參考近期信用債券票面利率

其它資產或組合

3.0%-4.0%

參考歷史投資標的收益率

  特別說明的是業績比較基準不是理財產品預期收益率,僅作為產品投資管理的業績比較基礎,用于計算本行費用,不構成對產品實際投資收益率的承諾或擔保,客戶的實際收益由產品到期日的凈值決定。故本理財產品客戶最終收益以本行的實際支付為準。銀行不負責代扣代繳投資者購買本產品的所得稅款。

  假設產品正常到期后,到期公布的單位凈值為1.02,單位凈值已扣除投資管理費、托管費、超額業績報酬(若有),初始單位凈值為1,以某個客戶投資購買5萬份本理財產品為例,持有182天后客戶獲得的最終理財收益為50,000*(1.02-1)=1000元,經換算后客戶實際年化收益率約為4.01%。

  理財產品認購

 ?。?)理財產品規模上限為10,000.00萬元人民幣。

 ?。?)申購起始時間:2020年9月10日。

 ?。?)發售對象:本理財產品僅向依據中華人民共和國有關法律法規及其他有關規定可以購買本理財產品的合格投資者發售。

 ?。?)認購手續:在理財產品認購期內,個人投資者攜帶本人身份證件和本行銀行卡,機構投資者攜帶相關證件資料至本行營業網點辦理認購或電子銀行認購(首次電子銀行認購需到網點辦理賬號簽約和風險評估)。

 ?。?)認購撤單:認購期內允許認購撤單。

  理財產品到期

  本理財產品將于 2020年12月17日到期,但在符合本產品說明書規定的條件時,銀行有權終止本理財產品,實際產品到期日受制于銀行提前終止條款。

  理財產品各項費用

  賬戶托管費率為0.01%/年;

  暫不收取銷售管理費、認購費;

  投資管理費率為1.20%/年。

  其中賬戶托管費為固定費用,投資管理費為浮動費用。若產品實際投資收益(扣除投資管理費、托管費等費用后)未達到業績比較基準,本行將相應減少收取投資管理費。若產品實際投資收益(扣除投資管理費、托管費后)超過業績比較基準,本行將全額收取投資管理費,并對超過部分收取50%超額業績報酬。

  適合客戶類別

  適合風險評估等級為穩健型及以上的客戶。

  提前終止

  如出現如下情形,本行有權利提前終止本理財產品。

  1.如遇國家金融政策出現重大調整并影響到本理財產品的正常運作時。

  2.本行認為有必要提前終止本理財產品,以有效保護大多數投資者利益的其他情形。

  信息公告

 ?。?)產品成立后本行將定期披露產品凈值,并于到期公告披露產品最終凈值。在本行官方網站(網址:http://www.345937e.com)和本行網點發布相關信息公告。

 ?。?)若本理財產品提前成立、不成立或提前到期等情況,于出現該情況后的第1個銀行工作日在各營業網點發布相關信息公告。

 ?。?)如本行決定提前終止本期理財產品,將在提前終止日前2個銀行工作日,通過本行網點以及本行官方網站告知相關信息。

 ?。?)特定情況下提前終止理財,則該產品的實際理財期可能小于預定期限。

 ?。?)若本理財產品出現延長理財期限,將在到期日前2個銀行工作日,在各營業網點發布相關信息公告。

 ?。?)如市場發生重大變化導致投資比例超出浮動區間且可能對客戶業績基準產生重大影響,本行將通過網點以及本行官方網站及時告知相關信息。

 ?。?)出現法律法規變化、金融政策調整、緊急措施出臺、市場情況變化、異常風險事件等情形之一時,本行可根據需要作出調整產品說明書約定投資計劃(包括但不限于投資范圍、投資品種、投資比例、投資方式等內容)的決定,并通過約定信息披露途徑及時通知。投資者應注意定期就所認購/申購產品的信息進行查詢。本行將本著維護全體投資者利益的原則依據相關法律法規進行投資計劃調整。

 ?。?)如投資者對本理財產品有任何異議或意見,請聯系本行的理財經理或反饋至本行營業網點,也可致電本行服務熱線(96008)。

  特別提示

 ?。?)揚州農村商業銀行有義務對客戶的身份信息、理財產品的持有信息進行保密,因國家的有關法律、法規、規章、政策的要求,需要向司法機關、監管機構等有權部門報告、報送的,投資者應當予以配合對此無異議且同意在上述情況下繼續持有本理財計劃。

 ?。?)投資者若對本說明書的內容有任何疑問請咨詢本行網點工作人員;如對理財產品有任何意見和建議,可通過本行網點工作人員、96008客服電話反映,本行將按照相關流程予以受理??傂凶稍冸娫挘?514-82990269

  本行將恪守勤勉盡責的原則,合理配置資產組合,為客戶提供專業化的理財服務。

  

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